"זה הזמן שלכם לרענן הרגלים פיננסיים"

נגיף הקורונה מציב מולנו לא מעט אתגרים בתחומים שונים של החיים, ואחד הגדולים שבהם הוא האתגר הכלכלי - איך שומרים על איזון ההוצאות גם בתקופה כזו חריגה? מה הם הצעדים בהם כדאי לנקוט ומאיזה כדאי להימנע? איך מנצלים את האפשרויות החדשות שעומדות היום בפני הצרכנים כדי לייצר לעצמנו את התנאים הטובים ביותר לצליחת המשבר? לירון טיקטין, סמנכ"ל לקוחות פרטיים ואשראי ב-max,יש כמה עצות שיוכלו לעזור לכם לצעוד לעבר שנת 2021 ברגל ימין.

 

לקחת פסק זמן

גם בשנים שקדמו למשבר הקורונה, החודשים האחרונים של השנה האזרחית היו מאתגרים כלכלית עבור אנשים רבים, ובעיקר משפחות. בקיץ ובחופש הגדול ההוצאות שלנו גבוהות, ועוד לפני שמספיקים להתאושש מגיעים החגים, ואיתם ארוחות גדולות, מתנות ולמי שהספיק לקנות כרטיס בזמן גם חופשות, או בקיצור עוד ועוד הוצאות. הקיץ, למרות המצב הלא פשוט, ההוצאות שלנו בכרטיסי אשראי עלו לעומת התקופה המקבילה בשנה ב-2019 (על פי הלמ"ס, ביוני 2020 חלה עלייה של 8.7% לעומת יוני שעבר, וביולי עלייה של 2.5% ביחס לשנה שעברה). אז איך נמנעים מכניסה לבור כלכלי? ראשית, כדאי לעצור רגע ולחשוב.

ירון טיקטין מייעץ לנצל את הזמן והמשאבים שהתפנו לנו בעקבות המשבר. "התקופה של הקורונה מאפשרת לנו פסק זמן", הוא אומר, "בתקופה הזו אפשר וכדאי לבחון מה מההוצאות שלנו באמת חשוב והכרחי ומה לא. אנשים צריכים להסתכל על ההוצאות שלהם ולעשות בהן סדר. חלק מההוצאות ירד באופן טבעי, כי יש פחות הופעות, פחות טיסות וכו', ומצד שני בגלל שאנחנו יוצאים פחות, יש לנו גם יותר זמן לשבת בבית, לחשוב ולבחון".

 

 

כדי לשמור על מודעות למה שקורה בחשבון, נצלו את התקופה הזו כדי להבין את הפרטים הקטנים. על מה אתם מוצאים את רוב הכסף שלכם? האם חל שינוי בהכנסה שלכם ואילו הוצאות צפויות בעתיד הקרוב? אפשר לקבל את התשובות לשאלות הללו ולאחרות באתר ובאפליקציית max בפירוט ההוצאות, שם תוכלו למצוא כלי של 'ניהול הוצאות', שמאפשר לכם לבחון הכל ולקבל החלטות נכונות. כמובן שלא תמיד סדר ומודעות למצבנו הכלכלי מספיקים לנו כדי לשמור על איזון, ומי שבאמת זקוק לעזרה, יכול וכדאי לו להשתמש באחד מפתרונות האשראי שקיימים בשוק.

אם החלטתם להיעזר באשראי, כדאי תמיד לבדוק את כל האפשרויות שעומדות בפניכם ולא ללכת רק לגוף אחד (בנק, או אחת מחברות האשראי). התחרות בשוק האשראי הביאה לפיתוח של מוצרים חדשים והצעות מיוחדות, כך שחשוב תמיד לוודא שמצאתם את הפתרון הטוב ביותר עבורכם, על אחת כמה וכמה בזמן משבר. ב-max למשל, אנחנו מציעים ללקוחות שרוצים לשפר את תנאי האשראי שלהם אלטרנטיבה זולה ומשתלמת יותר מהבנק.  

לבדיקת זכאות להלוואה>>

 

חיוב קבוע או הלוואה?

"חיוב קבוע עוזר ליישר את ההוצאות", מסביר טיקטין. "אם החודש יש לכם הרבה הוצאות ובחודש הבא פחות, זו הדרך לשמור על איזון". איך זה עובד? לדוגמה, אם ביצעתם עסקאות במהלך החודש בסך של 6,000 ₪, אבל אתם יכולים (או מעדיפים) לשלם רק 4,000 ₪ במועד החיוב החודשי, אפשר להעביר את יתרת הסכום - 2,000 ₪ לחודש הבא. בשלושת החודשים הראשונים הרבה לקוחות יגלו שהם זכאים להטבה מיוחדת - שימוש במוצר בחינם ללא ריבית למשך שלושת החודשים הראשונים (0% ריבית).

אם אתם זכאים להטבה ותרצו להמשיך להשתמש במוצר מעבר לחודשי ההצטרפות שבחינם, יתווסף לסל שדחיתם תשלום ריבית שגם היא בדרך כלל משתלמת וזולה יותר מהריבית שתשלמו במקרה של מינוס בבנק. פתרון זה מומלץ לתקופה מוגבלת עד להגעת איזון בין הוצאות להכנסות. "במקום להיכנס לאוברדראפט ולשלם ריבית גבוהה, אפשר לפרוס הוצאות בעזרת חיוב קבוע. max מציע לכל הלקוחות: מגיעים אלינו עם פרטי הריבית שאתם משלמים בבנק על האוברדראפט, ומקבלים ריבית נמוכה ב-2% בשירות חיוב קבוע. בכל קיץ אנחנו רואים גידול במספר המצטרפים לשירות הזה, ובתקופה הקורונה אפילו יותר. אנשים מפצים את עצמם על כך שהם פחות יוצאים ולא טסים לחו"ל, ומשתמשים בכסף הזה כדי לשדרג את מוצרי החשמל והאלקטרוניקה בבית או על חופשות בארץ, וכתוצאה מכך נגרם להם גידול זמני בהוצאות. בדיוק למטרות האלה חיוב קבוע מתאים".

אז האם גם מספר האנשים שרוצים לקחת הלוואה עלה? זה אולי קצת מפתיע, אבל לא. "אנשים לא מחפשים יותר הלוואות מאשר לפני הקורונה. הסיבה לכך, היא שעבור רוב האנשים הלוואה היא משהו שאתה משתמש בו כשאתה רוצה לצמוח, לקנות משהו גדול, לנסוע לחו"ל - לעשות דברים שהם מחוץ לשגרה", טיקטין מנתח.

 

 

"רואים בצורה ברורה שאנשים פחות צורכים הלוואות, כי הם לא רואים סיבה לכך. הלוואה מתאימה כרגע לאנשים שעובדים ורואים שהעסק חוזר לשגרה, אנשים שבטוחים בעתידם הכלכלי ורוצים לנצל את החגים כדי להשקיע בעיצוב הבית, בהשכלה או בחופשה. בנאדם שלא עובד או שיש לו חוסר ודאות לגבי מקום העבודה שלו, זה לא הזמן עבורו לקחת הלוואה. אני ממליץ למי שלא עובד, להשתדל להקטין הוצאות, להצטמצם ולחסוך. אל תגדילו את ההתחייבויות שלכם בתקופה הזו".

 

אפשר גם להוזיל הלוואה קיימת

מי שמחזיר כרגע הלוואה קיימת, יכול להקל על עצמו בשתי דרכים: פריסת תשלומי ההלוואה מחדש ודחיית החזר הריבית. יותר ויותר אנשים מבצעים את הפעולות הללו בחודשים האחרונים - במהלך חודש ספומבטר פי 4 יותר לקוחות max (ביחס לחודשים ינואר ופברואר) פנו לשירות הלקוחות כדי לקבל פתרון שיסייע בתשלומי ההלוואה ובחרו לחלק את ההלוואה למספר גדול יותר של תשלומים, ומאות לקוחות פונים בכל חודש על מנת  לדחות את החזר ההלוואה.

גם אם הלוואה נלקחה מהבנק, אפשר להוזיל אותה. "אני מאוד ממליץ לאנשים עם הלוואות קיימות בבנק או במקום אחר, למחזר אותן ולהשיג הלוואות זולות יותר", אומר טיקטין, "תמיד כדאי לבדוק האם ב-max אפשר לקבל הלוואה זולה יותר. גם כאן אנחנו מציעים ללקוחות כל הבנקים לשפר את התנאים שהציעו להם בבנק ולקבל מאתנו הלוואה שזולה ב-1% ריבית מההלוואה שהציעו להם או שיש להם בבנק".

 

טיפ אחרון

אם אתם בוחנים את פירוט האשראי ומגלים שהיו לכם עסקאות גדולות ספציפיות, שלא היה ניתן לחלק לתשלומים או פשוט שכחתם לחלק, השתמשו בחלוקת עסקה לתשלומים בדיעבד. כלומר, אתם יכולים לבחור עסקאות בפירוט החיובים באתר ובאפליקציה ולחלק אותן לתשלומים, גם חודש אחרי שהעסקה בוצעה, ואפילו אחרי שהחיוב כבר ירד בחשבון הבנק. לפי הנתונים של max, חלה עלייה בשימוש בפתרון הזה בתקופת הקורונה - כמות העסקאות שחולקו לתשלומים עלתה בכל חודש מאז מאי. כדאי לבחון האם הפתרון הזה מתאים גם לכם.