סוגי הלוואות

הלוואת בלון

הלוואת בלון היא הלוואה שבה מקבלים את כל הכסף מיד, אך מחזירים את כולו או רובו רק במועד סיום ההלוואה.

לפי מסלול אחד, מוחזרות הקרן והריבית בבת אחת, במועד סיום ההלוואה. ולפי מסלול אחר, מוחזרת הקרן בסיום ההלוואה ואילו הריבית משולמת באופן סדר מדי חודש בחודש בכל תקופת ההלוואה.

הלוואות בלון, כנרמז משמן, נוטות להתנפח מבחינת הריבית והיקף התשלומים – ולכן מומלץ להיזהר בלקיחתן. הן מתאימות בעיקר לעסקים או אנשים פרטיים שצריכים כסף באופן מיידי ויודעים שיקבלו סכום כסף גדול אי שם בעתיד, ויוכלו להחזיר את ההלוואה במלואה. למשל, תשלום על מכירת חברה, מכירת דירה או פתיחה של קופת גמל או קרן השתלמות.

הריבית הנקבעות בהלוואות בלון נגזרת לרוב ממידת הסיכון הקיימת בהן. אם קיים ללווה מקור כספי בטוח, הוא עשוי לקבל תנאי ריבית משופרים. אחרת, תנאי הריבית עלולים להיות גבוהים בגלל הסיכון הגבוה.

הלוואות הבלון נפוצות בתחום הנדל"ן, שם משקיעים שקונים דירה המיועדת להשכרה יכולים להבטיח כי יחזירו את ההלוואה דרך דמי השכירות. הלוואת בלון יכולה לסייע גם למשדרגי דיור, שכבר רכשו דירה חדשה ועדיין לא הצליחו למכור את דירתם הישנה.

 

 

הלוואת אקספרס

הלוואת אקספרס היא הלוואה מהירה במיוחד, המבוססת על ניצול מסגרת האשראי בכרטיס max שלכם – ולא דורשת ערבויות, העמדת ערבים או חתימה על מסמכים אחרים.

היקף ההלוואה תלוי, כאמור, במידת ניצול מסגרת האשראי בכרטיס max שלכם באותו חודש.  אם מסגרת האשראי שלכם עומדת על 15,000 שקל בחודש וניצלתם רק 5,000 בגין חיוביים עתידיים, תוכלו לקבל מיידית הלוואה על 10,000 השקלים הנותרים בפריסת תשלומים.

הלוואות אקספרס ניתנות בסכומים קטנים עד בינוניים, בין אלף שקל ל-150 אלף שקל. בין הגופים שנותנים אותן ניתן לציין את הבנקים, חברות האשראי, מקומות העבודה וגופי הלוואות פרטיים.

 

הלוואת גרייס

הלוואת "גרייס" (חסד באנגלית) היא הלוואה שבה הגורם המלווה מוכן לוותר ללווה על תשלום הקרן לתקופה קצובה, שנקבעה מראש. עם זאת, גם בחודשים בהם הלווה לא משלם את הקרן הוא ממשיך לשלם את הריבית מדי חודש בחודשו.

לאחר סיום התקופה הקצובה מתחיל וממשיך הלווה לשלם כרגיל, ריבית וקרן, עד סיום הדרגתי של החזר ההלוואה. זאת בניגוד להלוואות בלון ובוליט, שבהן ההחזר בסיום מועד ההלוואה הינו בבת אחת, בתשלום אחד.

הלוואת גרייס מתאימה למי שרוצה לשלם פחות תקופה מסוימת, וליישר קו לאחר מכן. לדוגמה, אם יש לכם הלוואה שתסיימו להחזיר בעוד ארבעה חודשים ואתם רוצים לקחת עכשיו הלוואה חדשה, ייתכן שכדאי לכם לבחור בהלוואת גרייס, כדי להימנע מתשלום של שני החזרים במקביל במשך ארבעה חודשים. לעומת זאת, במקרים שבהם אנחנו יודעים ש"ייפול" לידינו סכום כסף גדול (פתיחת קופת גמל, מכירת דירה, מכירת סניף בעסק וכו') ייתכן שעדיף להשתמש בהלוואת בלון, שבה משלמים הכול במכה אחת ומחזירים את ההלוואה במהירות יחסית.

הלוואת גרייס מתאימה במיוחד גם לעסקים בתחילת דרכם או לעסקים בצמיחה, שצריכים כמה חודשים כדי לעמוד על רגליהם ולהתחיל לייצר החזרים חודשיים.

 

 הלוואה בנקאית

הלוואה בנקאית היא שירות שהבנקים מעניקים ללקוחותיהם, שבמסגרתו הם נותנים סכומי כסף שונים להגשמת מטרות, יעדים וחלומות, מול התחייבות של הלווים להחזר ההלוואה בתוספת ריבית. מתן הלוואה היא למעשה תמצית קיומו של הבנק כמתווך פיננסי.

הלוואות בנקאיות יכולות להיפרע בכמה תשלומים או בתשלום אחד; להינתן בריבית קבועה או משתנה; צמודות למדד, נקובות בשקל או במטבע אחר. הבנקים עשויים לדרוש מהלווה להעמיד ערב/ים להלוואה, או נכס שיהיה משועבד תמורת ההלוואה

הריבית שגובה הבנק על ההלוואה נקבעת לפי כמה גורמים:

- תנאי הריבית במשק הישראלי: ככל שריבית בנק ישראל ובעקבותיה גם ריבית הפריים תהיה גבוהה יותר – כך סביר שריבית ההלוואה תהיה גבוהה יותר.

- תקופת ההחזר של ההלוואה: משך "חיי ההלוואה" מגלם את הסיכון שההלוואה לא תוחזר. לכן, ככל שההלוואה היא לטווח ארוך יותר, כך סביר להניח שהריבית תהיה גבוהה יותר.

- מערכת היחסים של הלקוח עם הבנק: ותק החשבון, אופי החשבון, לקוח פרטי או עסק, איכות הבטוחות – כל אלה משחקים תפקיד חשוב בקביעת גובה הריבית בהלוואה.

- היסטוריית האשראי של מבקש ההלוואה: לווים שכבר שקועים עד צווארם בהחזר של 3-4 הלוואות או יותר, לווים שחרגו מהמסגרת בבנק או שחזרו להם צ'קים – כל אלו עלולים לקבל סירוב לבקשתם לקבל הלוואה.

- הלוואות במתכונת דומה להלוואה הבנקאית נפוצות כיום בשורה של מוסדות פיננסיים, כגון חברות כרטיסי האשראי, בתי השקעות, חברות מימון ועוד.

 

למידע נוסף על הלוואות לפרטיים ב-max

למידע נוסף על הלוואות לעסקים ב-max

חזרה למילון מונחים
חשוב לדעת:

*המידע באדיבות max. *אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.